▷문=파산 후 아내 이름으로 된 신용카드에 Authorized User로 신청해 카드를 받았습니다. 보통은 Secured Credit 카드를 발급 받아 크레딧을 쌓는다고 하는데, 제가 하는 방법도 크레딧을 쌓는 데 도움이 되는지 알고 싶어 질문드립니다.

▷답=좋은 질문해 주셨습니다.파산으로 빚 정리를 하고 나면 늘 마음에 걸리는 부분은 역시 크레딧입니다. 질문 중에 ‘크레딧을 쌓는다’라는 표현을 쓰셨는데, 참으로 적절한 표현입니다. 크레딧은 건물을 세우듯 탑을 쌓듯 그렇게 한 층 한 층 세워 올리는 것이 맞습니다.크레딧을 쌓는 방법, 그러니까 크레딧을 좋게 하는 방법은 여러가지가 있습니다.그 중에 대표적인 것이 신용카드를 통한 것입니다.

파산자가 신용카드를 발급받는 대표적인 방법은 질문하신 분이 언급하신 두 가지입니다.하나는 담보카드로 알려진 Secured Credit 카드 발급이고, 다른 하나는 가족카드로 알려진 Authorized User 카드 발급이 있습니다. 담보카드란 신청자가 현금을 예치하고, 그 금액 한도 내에서 신용카드를 쓰는 것입니다. 예를 들어 1000달러를 예치하는 경우 1000달러 한도내에서 신용카드를 자유롭게 쓰는 것이지요. 질문하신 분이 택하신 가족카드는 가족 중 한명 또는 주위에 좋은 크레딧을 가진 분의 신용카드에 이름을 함께 올려 카드를 사용하는 방법입니다.

담보카드도 좋고 가족카드도 좋습니다. 어떤 카드가 됐든 신용카드가 있다면 우선 신용회복의 좋은 시작으로 볼 수 있습니다. 담보카드의 경우 시간이 지나면 담보금 이상의 크레딧을 받을 수 있습니다. 가령 1000달러 예치만 하고도 2000~3000달러로 크레딧이 올라가는 것이지요.

가족카드의 경우 원래 회원의 크레딧 한도 만큼 가족이 크레딧을 사용할 수 있습니다. 그래서 가족카드가 담보카드에 비해 유리한 측면이 많습니다. 우선 카드 한도가 높고, 예치금이 불필요하기 때문입니다.

사족이 길었습니다. 질문에 답변을 드리자면 가족카드도 크레딧 쌓는 데 도움이 됩니다.원래 회원의 크레딧 한도가 높을수록 좋고, 가능하면 매월 누적금액(밸런스)을 모두 결제하는 것이 좋습니다. 파산에서 좋은 크레딧을 쌓는 데까지 가야하는 길이 때론 멀게만 느껴지기도 합니다. 하지만 역시 첫 걸음을 떼는 것이 중요하겠지요.

 

한미 법률 사무소 임종범 변호사

워싱톤 중앙 일보 전문가 칼럼 2013년 8월 9일 

http://www.koreadaily.com/news/read.asp?art_id=1894724